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(资料图片仅供参考)

今天，灵遥将继续为你带来《好好赚钱》一书的共读。

说起投资理财，相信有不少朋友和灵遥一样，刚刚逃出了「月光」或是「月负」族的「魔爪」，手里也没多少节余。

这笔钱，投到银行的理财产品里吧？也许连人家的准入门槛都够不到，而投入到股票市场上里吧？缺乏投资经验，可能会在一周内输得个血本无归。

再加上，中秋节的人情费、下个月的房租，和其它乱七八糟的费用，不少朋友也就自然而然地把它们放在了银行卡里。

不过，钱少不可怕，只要做一个有心人 ，同样是可以理出不少闲余资金的。

所以，灵遥在这篇文章里为你分享，小额资本如何实现低风险、高流动性理财。

01.巧用货币基金，消费理财两不误首先，你要明白，理财是一种思维方式，越是钱少，越要通过理财，来控制手中日常现金池里的资金流出，来推进你的中短期理财目标。

我举个例子，你要是遇到一个购物节，忍不住去买上个小一千，一逛商场就得拎出个几大包，那么，你距离财务自由之路，只会越来越远。

图 | 《好好赚钱》

那么，如何才能够在保证日常生活消费的同时，增加长期财富池子里的水源呢？

首先，你得给你闲置的钱派活儿，让它帮你赚钱，其次，这个工作的地儿得足够灵活，方便你在需要时， 及时地提取到它们。

综合考虑这两个因素，最适合它们的地方，便是以余额宝为代表的货币基金了。

一来，它的风险极低，主要投向国债、银行定期存单、政府短期债券等较安全的产品，二来，你可以在需要使用它的时候，及时提取，满足你日常生活所需。

然而，生活中，灵遥却发现，并不是每一个人都能很好地使用货币基金。更多的人，为了图一个方便，把大笔大笔的钱，放到了这个池子里，白白丢了不少收益。

其实，货币基金最聪明的使用方法，是这样的：

首先，你先要给自己设定一个既不过分，也不会让自己的日子过得很苦逼的合理月消耗金额。一拿到工资后，便把这一笔金额赚到货币基金里。

接着，你要做的，是把剩余的钱，放到别的收益更高的池子里，作为你的家底。这个灵遥会在后文接着跟大家分享。

此外，在使用货币基金时，灵遥还有两个实用技巧，想要分享给大家：

第一个是，是要尽可能把日常消费的钱，全部转入一个货币基金里，然后用它来支付日常所需，方便你月末查账。

第二个是，给你的信用卡单独开一个货币基金。在拿到了工资后，先把账单里要支付的钱放进去，设置信用卡还款日期，这样，你便能够在吃到收益的同时，避免还卡钱不够的尴尬。如果你有手里大额的信用卡消费，不妨试试。

02巧用互联网活期理财，管好几个月后要用的钱说完了货币基金后，我们来说一下几个月后要用到的钱。

它们既可以是三月一付的房租，也可以是平日里存下来的应急准备金，还可以是孩子的兴趣班/补习班学费，或是一家人半年后的旅行计划，等等。

这些钱，只要满足到某个时间点可以取出来使用即可，不像我们每天都要买菜、乘车，需要及时和频繁地使用，所以，对投资渠道的便利性，并不像日常资金那么高。

所以，我们最好选择一些灵活性稍微差一点，但是收益更高的产品。

图 | 《好好理财》

对这笔钱来说，互联网上理财平台上发售的活期理财产品都是很好的选择。虽然与货币基金相比，这些产品的流动性相对较差，无法做到随取随用，但是，它们的收益会相对较高。

就拿灵遥刚刚在理财通上认购的灵活赎回的产品为例，你想要赎回它，至少需要等待1个工作日。此外，如果你在1个月内，便执行了赎回指令，还会有一个手续费。

所以，购入这类产品以前，请一定要先确定，你在短期内，不会动用这笔钱。

另外，对手里闲置资金不多的人来说，这类产品，除了时间上比动辄3、6、9、12个月的理财产品更灵活外，还有一个很明显的优势 —— 起投金额都不高，大多从1元到1000元不等，非常适合刚刚理财的你。

那么，你都可以从哪里找到这类理财产品呢？一般来说，它们都会在各大互联网理财的网站，或是手机app里。

比如，微信钱包里的腾讯理财通，就是一个可以找到这类产品的地方。你只需要输入「活期产品」「灵活赎回」「随存随取」等字样 ，便可以找到它们了。

最后，我们看看如何选择这类投资产品。

上一篇文章里，我们已经说过了，投资的标的有四类，即货币基金、债券、股权、实物。同样，这类产品，也会按照不同的比例，投向于这四类标的，收益和风险也是由此不同。

所以，在投资前，你一定要通过产品说明书，来搞懂它们到底投向了哪里。

整体来看， 这一类的活期产品，一般有四种投向：

第一类，是换了一个「马甲」的活期产品；第二类，是平台把钱委托给了别的平台去投资范围从银行票据、债券、基金到一些券商发行的理财产品不等；第三类是背后投向，一半指向养老公司发行的养老保障委托管理产品；第四类，其实是p2p，风险较高。

所以，在投资前，请先弄清你的钱都投去了哪里。

03巧用活期产品，打理「站岗资金」在投资的时候，不少朋友常常会遇到这样的问题：

买了一家银行发行的3月理财产品，结果，待它到期后，却无法做到无缝衔接。下一个想要投资的产品的早已经过它的购买时间。想要买别的，至少还要再等半个月。那么，这段时间，这笔准备好的闲钱怎么办呢？

这种情形，其实有一个很生动的名字，叫做「资金站岗」，即，两笔投资期间的断档。

图

图 | 《好好赚钱》

一旦遇到了这种情况，最好的解决方案，是把钱投资到那些对应的活期产品上。

比如，你在购买银行理财产品时，遇到了「资金站岗」，那么便可以考虑去购买银行的活期理财产品，即银行T+0理财。同样，炒股的你，也可以用类似的方法，来让闲置的资金，为你干活。

总而言之，就是，无论你手里有多少钱，都得用来替你赚钱。

04.存钱更灵活，理财生活两不误最后，不少刚理财的朋友们，可能会遇到突发情况导致的「生活费告急」，结果不得不提前支取了一个长期的定期产品，丢了不少利息。

不过，即便都说「计划，赶不上变化」，你同样也可以用更加灵活的理财方式，来避免亏损。

比如，在手里有20000元时，你与其把它投入一个产品里，不如把它拆成5000元、5000元、10000元，然后，放这个10000元到一年产品里，放一个5000元到3个月到半年产品里，再放5000到1个月产品里。

这样，即便你的整体收益会少些，你也不会因为临时性的变化，白白损失利息了。

另外，12单法也是一个很好的法子。

具体操作方法，是在每月一开始，就把一笔固定的钱，放到3/6/9/12月的产品里，不断循环，每过3/6/9/12个月，你便可以拿到一笔本金和收益了。

以上，便是今天的内容。

在读这一块内容前，灵遥一直有一个误区，那便是，只有存到5万、10万、20万以后，才能够开始自己理财的之路。

其实，并不是这样的，理财呢，是一个工具，也是一个让闲置的资金为自己干活的思维方式，不仅有多少钱都可以开始，而且，你开始得越早，越容易从中获益。

所以，不要再以没钱为理由，拒绝理财了。再不济，你也可以把钱从零钱包，放到零钱通里吃利息呀！

祝，理财愉快！

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文 | 武灵遥，一位践行着「日读书一本，日更文一篇」的职业读书人，本文首发于个人公众号：书语人间（syrjjy)